每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜張益銘    

創(chuàng)新，在具體場景中更有生命力。北京銀行深耕科技金融，打造“專精特新第一行”，在一線實踐中展現(xiàn)強勁創(chuàng)新活力。近日，由中國銀行業(yè)協(xié)會組織、陜西省銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)的“加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力 促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展”主題成果媒體調(diào)研宣傳活動走進西安。

在西安，記者了解到，北京銀行通過提供長期穩(wěn)定的金融支持，見證了眾多新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)從創(chuàng)業(yè)到騰飛的過程，成為陪伴中小微企業(yè)成長的忠實伙伴。

北京銀行在金融服務(wù)實踐中加速創(chuàng)新，通過線上化信用貸款重點支持擁有核心自主知識產(chǎn)權(quán)，有較高成長性和創(chuàng)新性的科創(chuàng)企業(yè)，挖掘具有新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展?jié)撡|(zhì)的初創(chuàng)期“金種子”企業(yè)，全力打造創(chuàng)新引領(lǐng)、特色鮮明、生態(tài)共贏的科創(chuàng)綜合金融服務(wù)品牌，通過做優(yōu)“西部科創(chuàng)領(lǐng)先行”，做強“專精特新第一行”，持續(xù)升級科技金融服務(wù)體系，為區(qū)域新質(zhì)生產(chǎn)力提供全周期、全生態(tài)的金融支持。

截至5月31日，北京銀行西安分行科技型企業(yè)貸款余額近150億元，科技金融貸款戶數(shù)超千戶。

敢作企業(yè)首貸行

陜西飛宇科技商貿(mào)有限公司是一家擁有核心自主知識產(chǎn)權(quán)的國家級高新技術(shù)小微企業(yè)，主營特種車輛的研發(fā)制造，填補了陜西特種車生產(chǎn)改裝的市場空白。但隨著汽車技術(shù)的進步和新車型的不斷推出，特種車輛的需求量和應(yīng)用場景也在不斷增長，陜西區(qū)域仍存在著市場開發(fā)較為緩慢、用戶個性化要求難以滿足等亟待提升的問題。

“特種車行業(yè)必須提高產(chǎn)品的技術(shù)含量,走專業(yè)化發(fā)展的道路,靠技術(shù)進步來推動行業(yè)發(fā)展?！标兾黠w宇科技商貿(mào)有限公司負責(zé)人劉鑫說。2019年，劉鑫在西安創(chuàng)辦了一家車輛生產(chǎn)公司，希望通過不斷加強科技研發(fā)能力，推動特種車輛技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用與發(fā)展，滿足多領(lǐng)域、多場景對特種車輛的需求和應(yīng)用。

然而在企業(yè)發(fā)展過程中，特別是2021年，企業(yè)遇到了資金困難。“當時遇到特殊情況，救護車車輛改裝市場需求暴增，企業(yè)訂單量隨之激增，但是當時的流動資金無法滿足訂單的生產(chǎn)交付；跑了不少家銀行，但是由于需要向供應(yīng)商墊資采購配件，貸款審批金額大都不到100萬元，滿足不了生產(chǎn)需求。后來多虧了北京銀行‘雪中送炭’，幫助公司走上發(fā)展快車道?！眲Ⅵ伪硎?。

回憶起貸款經(jīng)歷，劉鑫說，北京銀行西安分行在得知企業(yè)情況后，快速響應(yīng)對接，經(jīng)過認真調(diào)研考察，了解到企業(yè)對本地制造業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)型促進頗具潛力，同時其主營業(yè)務(wù)對本地特種車市場發(fā)展完善影響深遠。為幫助企業(yè)渡過難關(guān)，該行通過針對初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)設(shè)計的專屬產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”，利用數(shù)字系統(tǒng)線上預(yù)審模型高效測額、快速放款，運用科技型企業(yè)專屬評價標準精準評估企業(yè)屬性，便捷有效地提供融資服務(wù)，迅速為其發(fā)放300萬元純信用貸款，成功化解企業(yè)資金困境。隨后，企業(yè)與北京銀行開展了更廣泛深入的業(yè)務(wù)合作。

將科技金融作為一級核心考核指標

記者了解到，北京銀行在西安支持科技創(chuàng)新的過程中，也不斷加速自身創(chuàng)新。北京銀行西安分行縱深推進支持產(chǎn)業(yè)技術(shù)發(fā)展，與政企合作構(gòu)建開放共贏共同體，為科創(chuàng)和小微企業(yè)提供全方位、全生命周期綜合金融服務(wù)。

一是創(chuàng)新機制，構(gòu)建專業(yè)化服務(wù)體系。該行將科技金融作為一級核心考核指標，設(shè)立科技金融特色支行、專精特新專營團隊，培養(yǎng)科技金融專職審查隊伍，打造服務(wù)科技企業(yè)專注、專業(yè)、專家、專營的“四?！标犖椤＝刂?月末，累計為西安市61%、陜西省36%的“專精特新”企業(yè)提供金融服務(wù)，助推省內(nèi)更多優(yōu)秀科技型和“專精特新”企業(yè)成長為行業(yè)的“領(lǐng)航者”和“小巨人”。

二是創(chuàng)新產(chǎn)品，形成特色化科創(chuàng)產(chǎn)品矩陣。強化數(shù)字金融，突出科技賦能，以“科創(chuàng)e貸”（重點支持擁有核心自主知識產(chǎn)權(quán)，有較高成長性和創(chuàng)新性的科創(chuàng)企業(yè)）、“領(lǐng)航e貸”（針對專精特新企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)的專屬線上信用貸產(chǎn)品）、“聯(lián)創(chuàng)e貸”（針對獲得股權(quán)投資的企業(yè)的專屬貸款產(chǎn)品，特點是額度高，支持信用、質(zhì)押、抵押、擔(dān)保等多種方式）、“科技并購貸”（針對科技型企業(yè)的專屬并購貸款產(chǎn)品，特點是額度高，最高為估值對價的80%，期限長，最長可貸10年）等產(chǎn)品為抓手，分層分類構(gòu)建“線上+線下”、覆蓋科技企業(yè)不同成長階段的產(chǎn)品矩陣。為企業(yè)及企業(yè)主、員工及其家庭提供包括人才金融、兒童金融、養(yǎng)老金融等“人家企”一體化服務(wù)模式和定制化產(chǎn)品組合。

三是創(chuàng)新服務(wù)，走實民營小微基層賦能。堅守“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的市場定位，落實“小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”，積極開展“千企萬戶大走訪”活動，以服務(wù)普惠、科技型企業(yè)為發(fā)力點，加強銀政、銀擔(dān)、銀園、銀會等機構(gòu)協(xié)同合作，著力提升民營企業(yè)信貸服務(wù)效率和資源傾斜。

四是創(chuàng)新生態(tài)，搭建銀企共贏生態(tài)圈。通過與政府主管部門加深合作，建設(shè)企業(yè)及客戶間市場、生態(tài)伙伴平臺，構(gòu)建銀企共贏生態(tài)體系。與投資機構(gòu)、重點園區(qū)、協(xié)會等機構(gòu)伙伴深度合作，共同開展產(chǎn)品創(chuàng)新、推動產(chǎn)融結(jié)合，提供政策解讀、資源對接、上市輔導(dǎo)、股權(quán)融資等一站式服務(wù)。

封面圖片來源：圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝