每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜張益銘    

科技金融如何更高效適配科技創(chuàng)新，銀行業(yè)仍在探索途中。

北京市正在打造國際科技創(chuàng)新中心。日前，記者走訪北京地區(qū)銀行一線，了解這里科技金融前沿動(dòng)向。

科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)”的特性，與傳統(tǒng)金融“看抵押、查流水”的邏輯有著天然矛盾。記者從招商銀行北京分行了解到，該行的破題之道，是本著“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價(jià)值”的理念，用靈活創(chuàng)新的思維跳出傳統(tǒng)的行業(yè)邏輯。

將科創(chuàng)企業(yè)分為五層

發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點(diǎn)。科技成果要轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力，需要科學(xué)家、投資人、企業(yè)家共同努力推動(dòng)科技、金融、產(chǎn)業(yè)的深度融合。

今年5月，中國人民銀行、科技部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開科技金融工作交流推進(jìn)會(huì)，指出金融管理部門、科技部門和金融機(jī)構(gòu)要從黨和國家事業(yè)發(fā)展全局的高度，深刻領(lǐng)會(huì)做好科技金融工作對(duì)于加快建設(shè)科技強(qiáng)國、實(shí)現(xiàn)金融自身高質(zhì)量發(fā)展的重要意義，聚焦科技創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域和金融服務(wù)的短板弱項(xiàng)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)金融、科技、產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，為加快建設(shè)科技強(qiáng)國和實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)提供有力金融支撐。

招商銀行北京分行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，招商銀行將科創(chuàng)企業(yè)分為五層，并制定了以“五招”產(chǎn)品和兩大專案為核心的分層服務(wù)體系?！拔逭小碑a(chǎn)品包括招金貸、招創(chuàng)貸、招企貸、招寶貸、招捷貸，基于大數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)化模式，大部分產(chǎn)品可線上申請(qǐng)，且材料簡化、流程便捷。兩大專案面向“小巨人”和北京市專精特新中小企業(yè)。

對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，招行提供“開戶+基礎(chǔ)授信+政策對(duì)接”的“育苗服務(wù)”，幫企業(yè)邁過起步難關(guān)。對(duì)成長期企業(yè)，接入“資本對(duì)接+并購融資”的“壯苗服務(wù)”，助力技術(shù)落地和市場(chǎng)擴(kuò)張。對(duì)成熟期企業(yè)，延伸至“跨境金融+財(cái)富管理”的“結(jié)果服務(wù)”，覆蓋企業(yè)發(fā)展全場(chǎng)景。針對(duì)企業(yè)核心團(tuán)隊(duì)，還定制了家族財(cái)富傳承、子女教育等私人銀行服務(wù)，讓創(chuàng)業(yè)者無后顧之憂。

截至2025年6月末，招商銀行北京地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)覆蓋率提升至48.1%，其中“小巨人”覆蓋率81.8%、專精特新中小企業(yè)覆蓋率58.6%。

以“技術(shù)壁壘、團(tuán)隊(duì)背景、行業(yè)地位”作為核心評(píng)估維度

由清華大學(xué)實(shí)驗(yàn)室技術(shù)成果轉(zhuǎn)化出的大模型企業(yè)北京智譜華章科技股份有限公司（以下簡稱“智譜”），在大模型行業(yè)起步階段，便獲得招商銀行專項(xiàng)授信支持。

智譜AI金融行業(yè)解決方案負(fù)責(zé)人薛大山現(xiàn)場(chǎng)介紹智譜發(fā)展過程 圖片來源：每經(jīng)記者 張壽林 攝

招行客戶經(jīng)理與企業(yè)的一次大模型預(yù)訓(xùn)練框架討論，開啟了銀企合作的進(jìn)程。2019年智譜剛從清華大學(xué)實(shí)驗(yàn)室走出時(shí)，大模型領(lǐng)域尚未成為公眾關(guān)注的焦點(diǎn)，是招商銀行北京分行的客戶經(jīng)理和審批團(tuán)隊(duì)帶著“技術(shù)學(xué)習(xí)筆記”主動(dòng)上門，理解其技術(shù)架構(gòu)、應(yīng)用場(chǎng)景和行業(yè)前景。這種“先懂技術(shù)再做服務(wù)”的理念，是招商銀行服務(wù)科創(chuàng)的起點(diǎn)。

2022年，智譜面臨發(fā)展關(guān)鍵期。基于前期對(duì)企業(yè)技術(shù)實(shí)力的了解，招商銀行北京分行用一個(gè)月完成專項(xiàng)授信審批，成為行業(yè)內(nèi)較早給予支持的銀行。“懂行”的服務(wù)，讓企業(yè)發(fā)展有了堅(jiān)實(shí)保障。

招商銀行突破“營收、規(guī)模、盈利”三大剛性指標(biāo)，轉(zhuǎn)而以“技術(shù)壁壘、團(tuán)隊(duì)背景、行業(yè)地位”作為核心評(píng)估維度。這一調(diào)整讓更多像智譜這樣的企業(yè)在初創(chuàng)階段能夠獲得資金支持，為未來發(fā)展注入了更多的確定性。2024年，招商銀行北京分行科技貸款增量和余額均位居北京股份制銀行首位。在資本運(yùn)作領(lǐng)域，針對(duì)科技企業(yè)并購需求，招商銀行今年落地市場(chǎng)首批科技企業(yè)并購貸款，將貸款占并購交易額的比例從60%提升至80%。

效率提升同樣是破解難題的關(guān)鍵。在智譜需要短時(shí)間開立多個(gè)賬戶時(shí)，招商銀行的服務(wù)團(tuán)隊(duì)兩天內(nèi)完成所有流程。而跨境業(yè)務(wù)通過數(shù)字化建設(shè)改造，辦理時(shí)間也從5—7天縮至1—2天。這樣的“招行加速度”，讓企業(yè)在發(fā)展關(guān)鍵期能夠更多地“搶得先機(jī)”。

從20人團(tuán)隊(duì)到千人規(guī)模，從實(shí)驗(yàn)室技術(shù)到行業(yè)前列，招商銀行北京分行清華園科技金融支行相關(guān)負(fù)責(zé)人說：“好的科創(chuàng)企業(yè)就像優(yōu)質(zhì)的種子，給足陽光雨露就能長成參天大樹?！?/p>

最新消息是，7月28日晚，智譜發(fā)布新一代旗艦大模型GLM-4.5，這是一款專為智能體應(yīng)用打造的基礎(chǔ)模型，在復(fù)雜推理、代碼生成及智能體交互等通用能力上實(shí)現(xiàn)能力融合與技術(shù)突破，綜合測(cè)試性能已躋身全球領(lǐng)先行列。

北京是科技創(chuàng)新聚集地，科技金融需要更多創(chuàng)新性探索。從整體動(dòng)向看，近日，記者從人民銀行北京市分行最新獲悉，人民銀行北京市分行聯(lián)合相關(guān)部門率先建立科技金融綜合評(píng)估機(jī)制，統(tǒng)籌評(píng)估銀行、保險(xiǎn)、證券和基金等金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技創(chuàng)新成效，推動(dòng)“股貸債?！甭?lián)動(dòng)，探索建立科技型企業(yè)全生命周期綜合金融服務(wù)模式。落實(shí)好科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策，加力推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)清單內(nèi)企業(yè)和項(xiàng)目的“全覆蓋”對(duì)接，截至2025年6月末，北京地區(qū)銀行發(fā)放相關(guān)貸款余額670億元，包括向3200多家科技型中小企業(yè)發(fā)放首貸，為60多個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新和技術(shù)改造項(xiàng)目提供資金支持。多措并舉推動(dòng)北京企業(yè)發(fā)行科技創(chuàng)新債券，截至目前，北京地區(qū)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行科創(chuàng)債券（不含央企）361億元，居各省前列。