每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜廖丹    

日前，中國(guó)人民銀行印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（下稱《辦法》），并自2025年8月1日起施行。

根據(jù)《辦法》，在中國(guó)境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商（以下簡(jiǎn)稱從業(yè)機(jī)構(gòu)），開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。

相較于早前監(jiān)管部門提出的貴金屬行業(yè)反洗錢要求，本次《管理辦法》將提交大額交易報(bào)告的起點(diǎn)金額由5萬元提升至10萬元，數(shù)量龐大的貴金屬、寶石經(jīng)營(yíng)門店等也應(yīng)被納入其中。

知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者、工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員盤和林在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)指出，貴金屬有貨幣屬性，變現(xiàn)能力較強(qiáng)，又因?yàn)橘F金屬屬于實(shí)物，很難被監(jiān)管部門追蹤，所以貴金屬經(jīng)常被不法分子用來洗錢，此次制定政策，將貴金屬、寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管，是為了堵住這條洗錢路徑。

現(xiàn)金買金超10萬元需上報(bào)

據(jù)悉，《辦法》所稱貴金屬，是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等。所稱寶石，是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實(shí)物形態(tài)。

對(duì)于從業(yè)機(jī)構(gòu)，《辦法》指出，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，接受反洗錢監(jiān)督管理，配合反洗錢調(diào)查。從業(yè)機(jī)構(gòu)加入貴金屬和寶石交易場(chǎng)所、行業(yè)自律組織的，接受貴金屬和寶石行業(yè)反洗錢自律管理。

對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

貴金屬和寶石交易場(chǎng)所、行業(yè)自律組織建立行業(yè)反洗錢自律機(jī)制（以下簡(jiǎn)稱自律機(jī)制），接受中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)。

自律機(jī)制應(yīng)當(dāng)采取合理措施，防止犯罪分子及其關(guān)系密切人員對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)持有重要股權(quán)或者享有控制權(quán)益，成為從業(yè)機(jī)構(gòu)受益所有人或者擔(dān)任管理職務(wù)，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的決策、經(jīng)營(yíng)、管理形成有效控制或者實(shí)際影響。

有下列情形之一的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，開展客戶盡職調(diào)查：一是客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易；二是有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動(dòng)；三是對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況在交易開始前或者交易結(jié)束前完成客戶盡職調(diào)查。

此外，客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

去年共接收重點(diǎn)可疑交易線索1.1萬余份

記者注意到，《中華人民共和國(guó)反洗錢法》提到，從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商，應(yīng)履行特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。

“該項(xiàng)政策是必要的。”盤和林在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)指出，該項(xiàng)政策堵上了洗錢的一條路徑，確保金融和貴金屬?gòu)臉I(yè)機(jī)構(gòu)不參與到洗錢當(dāng)中，收窄了不法分子洗錢的空間。

記者獲悉，2024年，中國(guó)人民銀行會(huì)同公安部等11部門持續(xù)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)，依法嚴(yán)厲打擊各類洗錢犯罪及其上游犯罪；在掃黑除惡、反恐、反腐敗、禁毒、反逃稅、打擊地下錢莊等諸多領(lǐng)域取得顯著成效。

2024年，人民銀行各分行共接收重點(diǎn)可疑交易線索1.1萬余份，篩選后對(duì)需要進(jìn)一步查深查透的線索開展反洗錢調(diào)查2900余次，向偵查、監(jiān)察機(jī)關(guān)移送線索6300余條；協(xié)助偵查、監(jiān)察機(jī)關(guān)對(duì)1700余起案件開展反洗錢調(diào)查共1.7萬余次，協(xié)助破獲涉嫌洗錢等案件1300余起。

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