近日據(jù)媒體報道，北京一些有房的老人，被騙子忽悠投資“以房養(yǎng)老”項目，造成老人們房財兩空。

其實，這些騙局都是老套路，熟人介紹，高回報利誘，哄騙老人簽下以房抵押貸款合同。不同的是對以房養(yǎng)老金融產(chǎn)品的概念偷換。

以房養(yǎng)老是一種金融與實業(yè)合作的養(yǎng)老模式創(chuàng)新，在人口老齡化現(xiàn)象日趨嚴重的背景下，這一創(chuàng)新性金融產(chǎn)品的出現(xiàn)和引入對緩解我國面臨的養(yǎng)老壓力有重大意義，可以作為現(xiàn)行養(yǎng)老體制的一種有效補充。

但是以房養(yǎng)老也需要加強監(jiān)管，這既與以房養(yǎng)老的金融創(chuàng)新屬性有關，也與參與主體特點有關。一方面，該類業(yè)務運行與發(fā)展面臨較多不確定性風險；另一方面，參與以房養(yǎng)老業(yè)務的客戶都是老年人，抗風險能力弱，缺乏金融知識，易被誤導。再者，以房養(yǎng)老服務涉及多個領域，監(jiān)管涉及多個部門。如果缺乏完善的配套保障安排，容易對老年群體及相關機構利益造成侵害?？蓮男畔⑴?、跨部門聯(lián)動監(jiān)管和加強消費者教育等方面完善以房養(yǎng)老配套保障機制。

首先是有必要建立健全信息披露制度。在我國，反向抵押貸款作為一種新型金融產(chǎn)品，消費者對其產(chǎn)品設計、運作原理等了解有限。為保護老年消費者利益，應明確規(guī)定金融機構必須準確、如實、全面披露自身的資質(zhì)情況，以及反向抵押貸款的收益、成本、可能面臨的風險。另外，開展業(yè)務的金融機構，還應對產(chǎn)品的內(nèi)容、時限、渠道、銷售人員等做出披露，讓參與者及時獲得充分的信息以做出判斷，讓騙子無法鉆信息不對稱的空子。

其次也有必要在較高層級建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。以房養(yǎng)老涉及金融、養(yǎng)老、房地產(chǎn)等多個領域，與此相對應的主管機構包括一行三會、民政部、住建部等。比如在業(yè)務開展前期，對于直接向老年人提供貸款的銀行由銀監(jiān)會監(jiān)管，向老人提供養(yǎng)老金的保險公司由保監(jiān)會監(jiān)管；在住房反向抵押貸款的后期，涉及抵押貸款證券化的，則由人民銀行和證監(jiān)會監(jiān)管。涉及養(yǎng)老機構老年人服務提供的，又需要民政部門參與。因此，有必要形成各職能部門各司其職又通力配合的監(jiān)管協(xié)調(diào)模式，確保監(jiān)管無真空。

另外，還需要加強相關知識的宣傳、推廣和消費者教育，避免誤導和欺詐行為的發(fā)生。即使是發(fā)展反向抵押貸款最成功的美國，初期也專門成立了以向消費者進行反向抵押貸款宣傳與教育為主要職責的全國反向抵押貸款中心。因此，有必要加強宣傳推廣以有效防范騙局的發(fā)生。

來源：證券時報 記者：易永英