每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

上周，央行公布了首批8家個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作入圍企業(yè)，深圳前海征信中心股份有限公司 （以下簡稱前海征信）在列。由于背靠中國平安，前海征信在注冊初期就引發(fā)了關(guān)注。

近日，正忙于準(zhǔn)備工作的前海征信總經(jīng)理邱寒接受了包括《每日經(jīng)濟(jì)新聞》在內(nèi)的媒體采訪，介紹了前海征信目前的籌備情況和未來規(guī)劃。

邱寒表示，平安集團(tuán)有豐富的產(chǎn)品線和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，這些都是前海征信的優(yōu)勢，而前海征信成立初期的服務(wù)對象絕不僅限于平安集團(tuán)，而是有需求的金融機(jī)構(gòu)和個人。另外，從集團(tuán)的角度來說，并不是將征信公司定位為牟利手段，而是將其看成綜合金融的一個組成部分。

已有產(chǎn)品正在內(nèi)測

前海征信注冊時間是2013年8月8日，不過，平安集團(tuán)此前就已經(jīng)在做征信的相關(guān)準(zhǔn)備工作。

“事實(shí)上，我們現(xiàn)在還不是已經(jīng)拿到牌照。”邱寒在采訪過程中一直在強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)。她表示，準(zhǔn)備工作完成后，央行還會有一個檢查，達(dá)到條件之后才會拿到牌照。按照央行規(guī)定，此次入圍開展征信準(zhǔn)備的8家企業(yè)有6個月的準(zhǔn)備時間。

據(jù)了解，目前，前海征信正在進(jìn)行籌備工作，員工已有幾十人，還在對外招聘。前期人員主要來自傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的人才，還有一些人來自互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，此外還有特聘海外的數(shù)據(jù)科學(xué)家，而邱寒本人也曾先后在GE、麥肯錫、渣打銀行（中國）等公司擔(dān)任重要管理職務(wù)，擁有多年數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。

邱寒表示，前海征信目前已開發(fā)了一些產(chǎn)品，正在集團(tuán)內(nèi)部進(jìn)行測試。

對于內(nèi)部測試的效果，邱寒的評價(jià)是“Sofarsogood（到目前為止不錯）”。

在邱寒看來，征信涉及各方面的內(nèi)容，其中一個就是分析建模的能力，而內(nèi)部測試關(guān)注的是有沒有能力去建這些模型，并且經(jīng)過一段時間的檢驗(yàn)看是否有效。

定位于服務(wù)整個市場

對于牌照已經(jīng)非常豐富的中國平安，拿下征信牌照可能產(chǎn)生多少效益也備受關(guān)注。邱寒表示，從集團(tuán)的角度來說，并不是將征信公司定位為牟利手段，而是將其看成綜合金融的一個組成部分，更多是看成綜合金融的基礎(chǔ)建設(shè)，希望對市場的整體信用環(huán)境的建立做出自己的貢獻(xiàn)。

“前海征信在成立之初就已經(jīng)非常明確，并不是專門只為平安集團(tuán)服務(wù)，而是主要面對整個市場?！鼻窈硎?，初期的主要服務(wù)對象是以金融機(jī)構(gòu)為主，同時也為個人提供征信報(bào)告和服務(wù)。

邱寒認(rèn)為，個人征信是以評價(jià)一個人的信用風(fēng)險(xiǎn)為切入點(diǎn)。從之前的經(jīng)驗(yàn)來看，個人信用更多的還是在一些借貸當(dāng)中，不過在國外后期發(fā)展中還有很多其他的應(yīng)用場景。

“我們現(xiàn)在的切入點(diǎn)更多的還是借貸場景?！鼻窈硎荆壳?，融資成本高與個人信用不透明有很大關(guān)系，隨著商業(yè)機(jī)構(gòu)的加入，信用信息更加透明，受益的應(yīng)該不止一家。同時，未來還是希望能夠運(yùn)用到更多場景中去。

數(shù)據(jù)和信息的采集也是征信業(yè)務(wù)的一個重點(diǎn)，邱寒表示，現(xiàn)在是大數(shù)據(jù)時代，要做更多的是怎樣將風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，而且，前海征信的數(shù)據(jù)來源也是多個途徑，并不僅限于平安集團(tuán)。

“信息越多肯定反映的東西越多，在合規(guī)的前提下，我們沒有任何理由去拒絕信息。”邱寒表示，拿到牌照之后，并不回避和集團(tuán)內(nèi)部的各家子公司洽談，也并不是只和平安內(nèi)部的子公司洽談，外部達(dá)成合作的也可以去洽談搜集數(shù)據(jù)。

個人信用風(fēng)險(xiǎn)管理需各方努力

央行此次允許8家機(jī)構(gòu)開展準(zhǔn)備工作，意味著個人征信市場化大門即將開啟。

邱寒認(rèn)為，央行的征信從覆蓋量和覆蓋人群來說發(fā)展是不錯的。但隨著經(jīng)濟(jì)及互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的發(fā)展，可能還有一些小的、獨(dú)特的需求沒有覆蓋，這需要一些商業(yè)的征信公司來做拾遺補(bǔ)缺的工作?！跋啾妊胄姓餍胖行摹?guī)軍’和‘頂梁柱’的作用，我們的作用更多是去做（一些服務(wù)）以符合新興、獨(dú)特的市場需求?！?/p>

此前，央行發(fā)布的《中國征信業(yè)發(fā)展報(bào)告（2003～2013）》顯示，2013年，中國征信市場上整體規(guī)模在20億元。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來征信市場還有很大的空間。

在邱寒看來，任何市場都會存在競爭，但未來幾家機(jī)構(gòu)肯定不會是爭奪目前這20億元的征信市場，而是不斷發(fā)現(xiàn)新的需求。同時，幾家機(jī)構(gòu)并不是沒有合作的可能，全社會的個人信用風(fēng)險(xiǎn)管理是一個大方向，需要大家一起努力。

此次首批入圍的8家機(jī)構(gòu)所處的領(lǐng)域也各不相同。邱寒認(rèn)為，各家機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢并不相同，平安最大的優(yōu)勢在于有與風(fēng)險(xiǎn)打交道的經(jīng)驗(yàn)，所有的風(fēng)險(xiǎn)都是基于對歷史的驗(yàn)證，模型沒有經(jīng)過長時間的驗(yàn)證是無本之木。

對于未來盈利的問題，邱寒認(rèn)為，征信市場未來肯定有很多產(chǎn)品推出，盈利模式也不一樣。但重點(diǎn)還是產(chǎn)品是否符合客戶的需要，最終產(chǎn)生了什么樣的價(jià)值，再去看盈利才是比較合適的方式。